Embarcar em 2024 com um orçamento eficiente é a chave para uma vida financeira equilibrada e sem estresse. Neste guia, vamos desmistificar o processo de criação de um orçamento prático e realista para o ano que se inicia.

1. Avaliação Financeira:

Antes de tudo, faça uma avaliação honesta de suas finanças. Analise sua renda, despesas fixas, dívidas e investimentos do ano anterior.  Avaliar honestamente suas finanças é o ponto de partida essencial para criar um orçamento eficiente em 2024. Siga estes passos para uma avaliação abrangente:

Renda Anual:

Calcule sua renda total do ano anterior. Inclua salários, rendimentos de investimentos, freelancer ou qualquer outra fonte de renda.

Despesas Fixas:

Liste todas as despesas fixas, como aluguel ou hipoteca, contas de consumo, seguros, alimentação, transporte e mensalidades. Essas são despesas regulares que permanecem relativamente constantes.

Despesas Variáveis:

Identifique e some suas despesas variáveis, como entretenimento e compras não essenciais. Essas despesas podem flutuar mês a mês.

2. Estabelecimento de Metas:

Defina metas claras para 2024. Seja específico, abrangendo objetivos como poupar para emergências, pagar dívidas ou investir em crescimento financeiro. O estabelecimento de metas claras é crucial para direcionar suas ações financeiras ao longo do ano. Aqui estão passos práticos para definir metas específicas e alcançáveis:

Identifique Prioridades:

Liste suas prioridades financeiras. Isso pode incluir pagar dívidas, criar uma reserva de emergência, investir para o futuro ou alcançar objetivos específicos, como a compra de uma casa.

Seja Específico:

Torne suas metas específicas. Em vez de “economizar dinheiro”, opte por estabelecer um valor fixo por mês, por exemplo: economizar R$ 150,00 para um fundo de emergência.

Defina Metas de Curto, Médio e Longo Prazo:

Divida suas metas em categorias de curto (até 3 meses), médio (6 meses a 1 ano) e longo prazo (1 ano ou mais). Isso facilita o planejamento e a execução.

3. Categorização de Despesas:

Organizar suas despesas em categorias é fundamental para entender onde seu dinheiro está sendo direcionado e identificar oportunidades de economia. Veja alguns exemplos:

Moradia:

Inclua aluguel ou pagamento de hipoteca, contas de luz, internet, taxas condominiais e despesas relacionadas à habitação.

Alimentação:

Englobe compras de supermercado, refeições fora de casa. Isso ajuda a controlar os gastos relacionados à alimentação.

Transporte:

Considere gastos como, combustível, transporte público, manutenção de veículos e seguros.

Saúde:

Inclua despesas com planos de saúde, medicamentos, consultas médicas e outros custos relacionados à saúde.

Educação:

Se houver despesas educacionais, como mensalidades escolares, livros, cursos ou mensalidades acadêmicas, agrupe-as nessa categoria.

4. Reserva para Emergências:

Inclua uma reserva para emergências em seu orçamento. Isso proporcionará segurança financeira em caso de imprevistos . Siga estas etapas para incorporar uma reserva de emergência em seu orçamento:

Estabeleça uma Meta de Reserva:

Determine o valor que você considera suficiente para cobrir despesas essenciais por um período de 3 a 6 meses em caso de emergência.

Calcule uma Parcela Mensal:

Divida o valor da meta pela quantidade de meses em que você deseja atingir essa reserva. Isso determinará a quantia mensal que você precisa economizar.

Priorize a Reserva:

Coloque a reserva para emergências como uma das principais prioridades em seu orçamento, logo após o pagamento de despesas fixas.

Automatize as Contribuições:

Configure transferências automáticas para sua conta de emergência assim que receber seu salário. Isso garante que a reserva seja uma parte constante de suas finanças.

5. Utilização de Ferramentas:

Considere o uso de aplicativos ou planilhas para facilitar o acompanhamento de suas finanças. Abaixo alguns exemplos:

Monefy: faz um controle de gastos diários e mensais, organiza contas, gerencia o planejamento financeiro e permite visualizá-lo de forma customizada. Versão gratuita e paga.

1Money: despesas, orçamentos. Versão gratuita.

Conta Azul: ideal para quem precisa organizar não apenas as suas contas, mas também as da empresa. Versão gratuita.

Guiabolso: conecta você às suas finanças. Versão gratuita.

Minhas economias: sincronização automática com as contas bancárias do cliente. Versão gratuita.

Ao seguir esses passos simples, você estará no caminho certo para criar um orçamento eficiente e alcançar suas metas financeiras em 2024. Lembre-se, consistência é a chave para o sucesso financeiro a longo prazo. Boa sorte!