Para você que deseja conquistar o sonho da casa própria e não dispõe do valor à vista para a compra, saiba que existem duas opções bastante utilizadas para essa realização: o financiamento imobiliário e o Consórcio.

Antes de tudo, é fundamental realizar um planejamento financeiro antes de tomar qualquer decisão sobre o pagamento.

Devido às altas taxas de juros do mercado (como a Taxa Selic) as pessoas têm  buscado uma alternativa, o que nos leva diretamente para os consórcios imobiliários como resposta. Pelo fato de cobrarem correção anual dos valores das parcelas e do saldo devedor, o consórcio tem sido uma opção atrativa para quem almeja conquistar o seu próprio imóvel. 

Na outra ponta, temos o financiamento imobiliário, oferecendo um prazo maior de pagamento, por consequência mais juros cobrados, porém o valor das parcelas ficam menores.

Vamos entender melhor esses pagamentos que tem facilitado o sonho de muitas famílias.

O que é financiamento?

O financiamento imobiliário, é o método mais popular para quem está prestes a conquistar o seu imóvel. Resumindo, um comprador escolhe o seu imóvel e faz a simulação do seu financiamento com um banco para pagar o bem, sendo aprovado, o banco faz a realização do pagamento direto para o vendedor e automaticamente o comprador obtém, a partir de então, um saldo devedor com o banco financiador.

O financiamento mais popular atualmente são: financiamento da Caixa e  o programa habitacional reestruturado recentemente Minha Casa, Minha Vida.

O que é Consórcio imobiliário? 

O consórcio imobiliário é o pagamento mensal de uma carta de crédito disponibilizada por uma instituição financeira que reúne um grupo de pessoas que têm o mesmo objetivo de comprar  um imóvel. 

Sendo assim, essas pessoas realizam o pagamento mensal da carta onde o valor é “guardado”, e a cada mês é realizado sorteios onde uma pessoa do grupo acaba sendo contemplada para o resgate do valor total da carta de crédito e realiza o pagamento do imóvel. 

Mas, caso o participante queira antecipar a carta de crédito, ele pode realizar lances durante o processo. Geralmente, o participante que  oferece o maior lance dentro do mês acaba levando o valor da carta primeiro.

Consórcio imobiliário e financiamento, como funcionam?

Quando optamos pelo consórcio, precisamos ter em mente que o valor do imóvel será dividido pela duração do consórcio, tempo que será definido no fechamento do grupo.

Como já citamos, o recebimento do valor da carta de crédito é definido através de sorteios realizados mensalmente pela administradora do consórcio, onde a pessoa sorteada receberá o valor e pagará o imóvel. 

Lembrando que até a quitação do consórcio, o imóvel fica totalmente alienado à instituição financeira que disponibilizou o consórcio, ou seja, até a quitação o imóvel é propriedade da administradora. 

Já o financiamento é basicamente um empréstimo, ou seja, o comprador aciona um banco e faz uma solicitação do valor necessário, passando por uma avaliação. Sendo aprovado o banco faz a liberação do valor.

Geralmente, os bancos liberam no máximo 80% do valor total necessário, sendo assim, para conseguir financiar seu imóvel é importante ter um valor de entrada que pode variar em torno de 20% a 30%  do valor do imóvel. 

Diferenças entre consórcio e financiamento? Vamos descobrir!

Até o momento, a única semelhança que notamos entre os pagamentos é a possibilidade do parcelamento. Abaixo alguns diferenciais entre ambos.

Taxas: O financiamento é sujeito a imposto e taxas de juros, ainda mais quando a taxa selic está alta. Já no consórcio  o pagamento é realizado apenas da taxa de administração inclusa nas parcelas.

Aquisição do bem: Como estudamos aqui, a aquisição pelo consórcio não é imediata, é preciso aguardar sua vez de ser contemplado. Optando pelo financiamento sendo aprovado permite que a compra seja de imediato.

Burocracia: Já percebemos que no consórcio a burocracia é razoável, por isso contém a inadimplência com o não pagamento. Agora no financiamento, as administradoras fazem a análise de crédito e o cliente passa por provações e dependendo cobram valor de entrada.  

Agora que você sabe as diferenças, consórcio e financiamento, qual a melhor opção para você no momento? Uma dica? Antes de decidir é bacana pesquisar e fazer simulações antes de tomar qualquer decisão.